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在金融科技范畴内，DeFi（去中心化金融）无疑是当前极为热门的话题之一。诸如 Compound 以及 AAVE 这样的借贷协议，仅仅在以太坊上的 TVL（总锁仓价值）加起来就超过了 250 亿美元。这一庞大的数字，其背后蕴含着无限的机遇，同时也面临着诸多挑战。
借贷协议的双雄
Compound 在以太坊上的表现较为突出。它凭借独特的借贷模式，吸引了众多用户参与其中。在特定的时间段里，其用户数量呈现出稳步上升的态势。AAVE 持续进行创新，推出了[具体数量]的新功能。这些借贷协议的发展情况，体现出市场对去中心化借贷的认可。并且它们不只是单纯的借贷平台，还在风险控制方面进行了积极的探索，比如通过严格审核抵押品信息等手段，来保障投资者的利益。
另一方面，它们在进行全球化布局。在亚洲地区，Compound 以及 AAVE 的用户增长态势迅猛。尤其在印度，有[具体数字]的年轻投资者开始参与其中。
DeFi的抵押品多元化
当前，DeFi 项目正面临着一个实际的问题，即怎样在不提升系统性风险的情况下引入多样化的抵押品。当下，传统的抵押品种类较为单一。从一些调查数据可以看出，[具体百分比]的抵押品都集中在少数的几种资产上。这种情况不利于整个 DeFi 生态的稳定以及发展。倘若能够有更多样化的抵押品，像艺术品、碳排放权等，就会极大地丰富 DeFi 的生态。然而，这也存在着挑战，艺术品抵押品的评估价值标准难以做到统一，碳排放权的相关政策风险也是需要加以考虑的因素。
去中心化期货协议上链RWA
要实现去中心化期货的协议上链 RWA 不是容易的事。目前 DeFi 的用户群体不够丰富且多元。只有更多类型的用户参与进来，才可能实现。比如在欧美发达国家，DeFi 的受众主要是科技爱好者和金融从业者；而在非洲和南美部分地区，用户基数很小。只有将这些地区的用户挖掘出来，才有可能为去中心化期货协议上链 RWA 提供良好的条件。同时，各地区的监管政策也会对这一进程产生较大影响。
流动性挖矿激励机制
Izumi Finance 构建工具以助力协议在 Uniswap v3 上推出流动性挖矿激励机制，这是一个很值得探讨的方面。此举措能够对理想的流动性分配起到有效推动作用。一些早期的实践表明，在[具体地区]，这种机制能够使流动性增加[具体倍数]。这对于稳定币价以及提高交易活跃度具有积极影响。然而，这种机制也存在被恶意利用的可能性。例如，曾有某个小协议在类似的尝试中，遭遇到黑客利用漏洞进行攻击的状况，从而导致了[具体损失金额]的损失。
Sushiswap的策略与表现
Sushiswap 有超过 30%的 TVL 不在以太坊 L1 上，这种布局策略赋予了它独特的优势。它在 Moonriver 等新链上成为了最大的 DEX。2 月份，其约 50%的交易量来自其他链。这显示出它多元化布局的成功。这也与 Sushiswap 持续优化的交易算法相关，该算法能够适应不同链的交易环境。然而，过度依赖外部链存在隐患，一旦外部链的技术出现问题，比如遭受攻击或者性能降低，Sushiswap 就会受到牵连，进而导致交易量下降或者用户流失。
Polyg on的用户特点
Polygon 成功吸引了新的受众，大约 80%的交易者是每天执行少于 500 美元交易的交易者。以太坊与之有明显差别，以太坊上同类群体的比例可能低于 30%。在[具体城市]对 Polygon 用户进行调研得知，这些小额交易者主要是因为低交易费而参与的。这给 Polygon 未来发展带来的启示是能够持续优化针对小额交易的服务，以进一步稳固这部分用户群体。
在金融科技快速发展的当下，DeFi 面临着众多的机遇与挑战。那么你觉得 DeFi 未来最应当突破的方向是什么？欢迎大家评论互动，若你觉得此文对你有帮助，请点赞和分享。
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